Μετα από πολλές συζητήσεις στο εσωτερικο της Ένωσης Ελληνικών τραπεζών , οι τράπεζες χρησιμοποιούν νέα «όπλα» στην προσπάθεια τους να τονώσουν την ζήτηση για στεγαστικά δάνεια, καθώς οι διοικήσεις τους εκτιμούν ότι οι φιλόδοξοι στόχοι πιστωτικής επέκτασης που έχουν θέσει για τα επόμενα χρόνια, δεν μπορεί να είναι πραγματοποιήσιμοι δίνοντας έμφαση μονο στα επιχειρηματικά , αλλά και στα στεγαστικά και τα καταναλωτικά δάνεια .
Μεγάλος σύμμαχός τους σε αυτή την προσπάθεια είναι η αναμενόμενη υποχώρηση των επιτοκίων, λόγω της χαλάρωσης της νομισματικής πολιτικής από την ΕΚΤ τους επόμενους μήνες και κυρίως για την επόμενη χρονιά .
Τα τραπεζικά ιδρύματα τον τελευταίο καιρο , προχωρούν συνεχώς σε μειώσεις των επιτοκίων που προσφέρουν στα δάνεια, τόσο στα στεγαστικά όσο και στα καταναλωτικά. Μάλιστα οι προσφορές τους προβλέπουν επίσης απαλλαγή από τα έξοδα του αιτήματος ή και επιβράβευση μέσω των συστημάτων ανταμοιβής καρτών.
Παράλληλα οι τράπεζες έχουν ήδη θέσει σε εφαρμογή το σχέδιό τους για την προσέλκυση νοικοκυριών με επαρκή εισοδήματα, έχοντας βάλει στο «στόχαστρο» τους , εξετάζοντας πιο εμπεριστατωμένα , όσους από τους πελάτες τους επιμένουν να χρησιμοποιούν τις καταθέσεις τους για τη χρηματοδότηση των αναγκών τους.
Προς αυτή την κατεύθυνση έχουν λανσάρει προνομιακά δανειακά προγράμματα με ενέχυρο μετρητά, τα οποία εξασφαλίζουν σε όσους τα επιλέγουν, πολύ χαμηλό κόστος. Μέσω αυτών των προγραμμάτων οι δανειολήπτες, διατηρώντας ανέπαφη την κινητή τους περιουσία, λαμβάνουν πολύ φθηνή ρευστότητα από τις τράπεζες προκειμένου να την αξιοποιήσουν για οποιονδήποτε σκοπό.
Πριν λίγες ημέρες μεγάλη τράπεζα διέθεσε στην αγορά στεγαστικό δάνειο χωρίς προσημείωση ακινήτου, αλλά με εγγύηση καταθέσεων. Το πλεονέκτημά του συγκεκριμένου προϊόντος είναι ότι τα χρήματα του δανειολήπτη κατά την περίοδο της δέσμευσής τους τοκίζονται, αποφέροντας ένα ετήσιο εισόδημα, ενώ η διαδικασία της δανειοδότησης ολοκληρώνεται ταχύτερα και με μικρότερο κόστος καθώς αποφεύγεται η προσημείωση ακινήτου. Ουσιαστικά με το συγκεκριμένο δάνειο καλύπτεται ένα σημαντικό ποσοστό του κόστους χρηματοδότησης την ώρα που η συνολική περιουσία του πελάτη αυξάνεται. Παράλληλα, οι τράπεζες έχουν λανσάρει προνομιακά προγράμματα και στην καταναλωτική πίστη με εξασφάλιση μετρητά ή ακίνητα. Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί η πρόσφατη δημιουργία ενός νέου δανείου από μεγάλη τράπεζα με σταθερό επιτόκιο 4,5% για το σύνολο της διάρκειας εξόφλησης για ποσά έως 100.000 ευρώ.
Τα στελέχη της τραπεζικής αγοράς εκφράζουν την βεβαιότητα ότι οι δείκτες ρευστότητας και κεφαλαίου που διαθέτουν τα εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα, τουλάχιστον έτσι όπως αποτυπώθηκαν στα πρόσφατα οικονομικά αποτελέσματα του εξαμήνου, επιτρέπουν το περαιτέρω άνοιγμα της ρευστότητας προς την πραγματική οικονομία.
Ολοι γνωρίζουν ότι οι σημερνές εκταμιεύσεις στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων παραμένουν σε χαμηλά επίπεδα σε σχέση με την περίοδο υπερανάπτυξης του τομέα πριν από είκοσι χρονια , γεγονός που οφείλεται τόσο στα αυστηρότερα πιστοληπτικά κριτήρια που χρησιμοποιούνται πλέον κατά την αξιολόγηση των ενδιαφερόμενων, όσο και στη χαμηλή ζήτηση από τα νοικοκυριά.
Η εκτίμηση είναι τόσο από στελέχη της Ελληνικής τραπεζικής αγοράς , οσο και από την ΕΚΤ , ότι αναμένεται αντιστροφή της εικόνας λόγω της διατήρησης των ρυθμών ανάπτυξης της ελληνικής οικονομίας πάνω από το 2%, αλλά και της αποκλιμάκωσης του κόστους χρήματος.
Οι τράπεζες πιστεύουν ότι η μείωση των παρεμβατικών δεικτών της ΕΚΤ, και η περαιτέρω βελτίωση της βαθμολογίας των ελληνικών τραπεζών από τους διεθνείς οίκους αξιολόγησης, θα επιτρέψει την παροχή φθηνότερων πιστώσεων προς την πραγματική οικονομία.
Σύμφωνα με τα στοιχεία , στο τέλος του α΄ εξαμήνου οι νέες εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες ανήλθαν σε 550 εκατ. ευρώ, ενώ αν υπολογιστούν και οι εκταμιεύσεις δανείων από το πρόγραμμα «Σπίτι μου», τα νέα στεγαστικά δάνεια που χορηγήθηκαν ανήλθαν στα 930 εκατ. ευρώ. Σημειώνεται ότι συνολικά το 2023 τα στεγαστικά δάνεια που έδωσαν οι τράπεζες ανήλθαν σε περίπου 1,2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων δάνεια 485 εκατ. ευρώ αφορούσαν το πρόγραμμα «Σπίτι μου».
Πάντως, οι τράπεζες αλλά και οι δανειολήπτες έχουν απομακρυνθεί από τα κυμαινόμενα επιτόκια που συνδέονται αυτόματα με τα επιτόκια της ΕΚΤ που έχουν εκτοξευτεί κατά 4,50 μονάδες την τελευταία διετία, και έχουν επικεντρωθεί στα σταθερά επιτόκια. Υπολογίζεται ότι σήμερα, σε σταθερό επιτόκιο συνάπτεται το 95% των συμβάσεων στεγαστικών δανείων.
Η πολιτική είναι σαφής για τις τράπεζες που θα επιχειρούν και στο μέλλον να τονώσουν την στεγαστική πίστη και ειδικά τους νέους δανειολήπτες να αποκτήσουν το πρώτο τους σπίτι, μειώνοντας περαιτέρω τα σταθερά επιτόκια, τα οποία ούτως ή άλλως είναι εφάμιλλα ή και χαμηλότερα των τραπεζών της ευρωζώνης.
